元利均等返済とは？

2024年9月28日 2024年9月28日

allstar

元利均等返済とは、住宅ローンなどの借入れにおいて、毎月の返済額を一定にする方法です。元金（借入れた金額）と利息を合わせた金額を毎月均等に支払うため、家計管理がしやすいのが特徴です。本コラムでは、元利均等返済の仕組みやメリット・デメリットについて詳しく解説します。

元利均等返済では、毎月の返済額が同じですが、返済初期の段階では利息の占める割合が大きく、元金の返済は少なくなります。返済が進むにつれて、徐々に利息が減少し、元金の返済が増えていきます。

例えば、最初の数年間は返済額の大半が利息に充てられますが、返済期間の後半になると元金の返済割合が増えていくという構造です。これにより、毎月一定の返済額を維持しつつ、元金を徐々に減らしていく形となります。

1. 家計管理がしやすい
毎月の返済額が一定であるため、将来の返済計画が立てやすく、予算管理もしやすい点が大きなメリットです。特に、変動金利ではなく固定金利の住宅ローンと組み合わせることで、返済額が大きく変動するリスクを避けられます。

2. 安定した返済計画
収入が一定である家庭にとって、毎月の支出が変わらないことは大きな安心材料となります。元利均等返済なら、将来の収入に見通しがつかない場合でも計画的に返済が進められます。

1. 総返済額が多くなる可能性
返済期間の初期は利息の支払いが多いため、元金均等返済と比較すると、最終的な総返済額が多くなる場合があります。これは、元金があまり減らない初期において利息が長くかかるためです。

2. 繰り上げ返済が有効
長期的に返済するほど、利息負担が大きくなるため、余裕がある場合には繰り上げ返済を検討することで、元金を早期に減らし、利息負担を軽減することができます。

元利均等返済と比較されることの多い方法が、元金均等返済です。元金均等返済は、毎月元金の返済額が一定で、利息が減るため、返済当初は元利均等返済よりも返済額が多くなりますが、最終的な利息負担が少なくなります。一方、元利均等返済は毎月の返済額が一定で、安定した返済計画が可能な点が大きな特徴です。

元利均等返済は、毎月の返済額が一定で家計管理がしやすく、安定した返済計画を立てたい方にとって魅力的な選択肢です。しかし、長期間にわたって利息の負担が大きくなるため、繰り上げ返済を活用して効率的に元金を減らすことも検討すべきです。